Meterse en una hipoteca o comprar una casa es una de las mayores inversiones que hacemos a lo largo de nuestra vida. Ya que, casi todo el mundo acaba realizando esta operación tarde o temprano.
En este post vamos a ver opciones sobre cómo ahorrar para comprar una casa, ya que lo primero que suele darse es una inversión inicial. Es decir, una entrada que se suele llamar y por ello es importante ir preparándolo con anterioridad y saber cómo ahorrar previamente.
A lo largo de los siguientes apartados veremos un plan de ahorro, cuánto ahorrar para comprar una casa y 5 consejos antes de realizar esta inversión.
Plan de ahorro para comprar una casa
Para lograr ahorrar hasta tu objetivo, o mínimamente hasta poder dar una buena entrada y que se quede una cantidad menor para pagar mensualmente una hipoteca, es imprescindible tener un buen plan de acción y administrar bien tus ingresos y gastos. Para ello te proponemos el siguiente plan de ahorro para comprar una casa:
- Pregúntate cuánto necesitas ahorrar (objetivo).
- Líbrate antes de tus deudas. No pidas más préstamos. Y más si vas a pedir una hipoteca.
- Haz un análisis de tus ingresos/gastos. (Aplicaciones como Fintonic pueden ayudarte)
- Recorta gastos.
- Toma el ahorro como un gasto.
- Coge ese ahorro y mételo en una cuenta de ahorro.
- Si tienes organizado el tiempo, haz crecer tu dinero. El dinero estático no debería servirte. Piensa en moverlo y en 2 años obtener rentabilidades.
- Ahorra mensualmente:
- Puedes visitar nuestro post sobre ¿cómo rentabilizar mis ahorros?
- En este post encontrarás cómo ahorrar rápido para comprar una casa.
- Genera ingresos pasivos, lanza un proyecto sin apenas gastos que pueda generarte un dinero extra.
¿Cuánto ahorrar para comprar una casa?
Como hemos visto anteriormente, para lanzarte a comprar un inmueble es importante hacer el análisis o plan de ahorro previo. En concreto, para tener un control de tus gastos y ver cuántos ingresos obtienes al mes para ir asumiendo los pagos que tengas y a su vez ir ahorrando para de nuevo, asumir los pagos que hay que realizar al comprar una casa.
Pero también es importante saber elegir la entidad con la que realizarás la hipoteca y saber exactamente cuánto ahorrar para comprar una casa. Ya que las entidades suelen darte el 80% del valor de la vivienda que deseas comprar. Así que, teniendo ese otro 20% ahorrado previamente, podrás hacer frente a esa hipoteca. Puedes incluso, utilizar comparadores de hipotecas que te ayuden a saber cuánto ahorrar para comprar una casa.
Por otro lado, debes tener capital para cubrir los gastos administrativos y fiscales (suele ser un 10% del precio de la vivienda).
También debes saber los impuestos que hay que pagar, como el IVA (un 10%) y el AJD, Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que varía en su precio según la Comunidad Autónoma (0,1% – 1% del valor de la vivienda). Pero si no es una vivienda de nueva construcción o primera mano debes abonar el impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que depende de nuevo de cada Comunidad Autónoma, variando su precio (5% – 10% del precio del inmueble).
Así mismo, saber cuánto ahorrar para comprar una casa implica saber qué gastos debes tener inicialmente como los de notaría, registro o de gestorías:
- Gastos de notaría: Debes ir a un notario para certificar la compra de una vivienda con la escritura. Esto supondrá un gasto por esa gestión dependiendo del precio de la casa generalmente (entre el 0,1% y el 0.5% del precio de la vivienda).
- Gastos de registro: Se debe verificar quién es el titular de la vivienda que es barato (suelen ser unos 20€) y también la inscripción de la escritura de compraventa en el registro (unos 150€).
- Gastos de gestoría: Dependiendo de la que elijas, donde por cierto dentro de nuestro grupo empresarial podemos ofrecerte este servicio, te cobran un importe u otro (100 – 300€).
Si además contratas una hipoteca incluye:
- Gastos de tasación de la vivienda.
- Gastos de notaría vistos anteriormente.
- Comisiones: La primera que debes pagar es la de apertura (entre el 0,25% y el 1,5% del dinero que te concede el banco).
- Seguros: Al contratar una hipoteca te beneficia coger un seguro, un plan de pensiones, etc. De forma que pagas menos por el préstamo que te han concedido. Pero el seguro obligado es el seguro del hogar contra incendios (más de 100€).
- Resto de gastos anteriores corren a cuenta del banco, incluyendo en ocasiones los gastos ante notario.
5 consejos antes de comprar una casa
1. Mira webs de inmuebles que pertenecen a la banca
En páginas como http://www.bankiahabitat.es/ encontrarás casas muy flexibles en el importe a conceder llegan en muchas ocasiones al 100%. Esto es debido a que entidades bancarias tienen una lista de inmuebles que se quedaron porque alguna promotora en su día quebró y no asumió el proyecto.
2. Negocio la compra del inmueble
A la hora de comprar un inmueble, ellos siempre buscan venderlo. Por lo que siempre debes intentar negociar el precio de compra. Piensa siempre que lo que ofrecen suele estar por encima de lo que realmente es su valor, por lo que ellos van a salir ganando o por encima de su mínimo.
También puedes ejercer presión y jugar con el tiempo. Oferta con un tiempo límite. Le das garantías de posibilidad al vendedor de que pueda realizarse la operación. Él necesita vender, tú no tienes prisa.
3. Cambia de banco, compara hipotecas
Mira varias entidades o busca comparadores de hipotecas como por ejemplo ofrece https://www.idealista.com
Las condiciones varían mucho sobre el Euribor (tipo europeo de oferta interbancaria) de unas entidades a otras. O lo que es lo mismo, el tipo de interés a lo que los bancos se prestan en Europa, se utiliza para aplicarte el tipo de interés sobre tu hipoteca. Además, depende de si sube o baja este, te aplica el banco el % de tipo de interés anual más el diferencial.
4. Conoce tus fortalezas como comprador
Si manejas el sector y puedes acceder al crédito basándote en nóminas, ahorros, etc. Estás en una situación ventajosa respecto a un vendedor particular. Aprovecha esta situación.
Revisa el IVA para la compra de la vivienda.
5. Inversión no tan rentable, no te vuelques al 100%
En muchas ocasiones se puede llegar a pensar que comprar un inmueble es una inversión segura para poder vivir después de la renta y generar, de alguna forma, ingresos pasivos una vez cierres la operación.
Pero no todo el camino es como te lo cuentan, el pago de impuestos y otros muchos gastos no solo iniciales, como hemos visto anteriormente, sino los que hay que realizar mensualmente o anuales conlleva tener una responsabilidad sobre ello y estar pendiente una gran parte de tu tiempo.
A parte de que, si te vuelcas únicamente en un proyecto, así como inversión y es tu única jugada, puede salirte desfavorable. Ya que, como siempre te aconsejamos, debes diversificar el mercado e invertir en varios nichos.
Esperamos que te haya servido de ayuda este post. ¡Nos encantaría que nos dejases tu opinión más abajo!
