Si necesitas liquidez de forma rápida y efectiva, los Direct Lending o fondos de deuda pueden ser la mejor opción.
Las pequeñas y medianas empresas, precisamente por esta condición, en ocasiones se encuentran en la situación de estar necesitando capital para financiar sus operaciones. Casi siempre, la primera opción ha sido acudir a las instituciones bancarias tradicionales. No obstante, a día de hoy tienes a tu alcance opciones alternativas a las que acudir en un momento de apremio.
En Vannilo estamos listos para mostrarte cuáles son tus opciones. Además, te explicaremos qué son los direct lending, para qué sirven, sus ventajas y posibles riesgos.
Infórmate sobre nuestro servicio de Soluciones Financieras para Empresas: ofrecemos financiación alternativa para tu empresa adaptándonos a las necesidades de tu negocio. ¡Estudiamos tu caso sin compromiso!
¿Qué es el Direct Lending?
Hacer nuevas inversiones, desarrollar planes de crecimiento o cancelar una deuda cercana a vencerse, te obligan a tratar de obtener financiación rápidamente. Los préstamos directos son uno de los mecanismos que facilitan el proveerte de capital.
Flexibles, sencillos y fluidos.
Se trata de un capital que proviene de entidades distintas a los bancos, como por ejemplo, los fondos privados de inversión o de pensión.
Los Direct Lending surgen como una respuesta a la falta de apoyo por parte de las entidades financieras clásicas, a la pequeña y mediana empresa. Como consecuencia de esa ausencia, quedó abierto un camino nuevo a los capitales privados. Concurren al mercado (como es fácil suponer) con el propósito de obtener los mayores beneficios tanto para los inversores como para los emprendedores.
¿Para qué sirve recurrir a los Direct Lending?
La principal motivación que puedes tener para recurrir a los Direct Lending es que necesites capital. Puede ser para generar más inversiones o para incrementar el valor de la empresa por una u otra razón. Uno de los detalles clave de los préstamos directos es que privilegian la flexibilidad en lo que se refiere a los requisitos para acceder a ellos.
Los Direct Lending se vuelven más interesantes cuando se trata de hacer inversiones a corto plazo. De esta forma, los bonos no tendrán demasiado tiempo en el poder de los inversores y se sufren menos riesgos de diversificar las acciones de la empresa. Además, es una forma rápida y eficiente de ganar liquidez para cualquier transacción de la empresa.
Si estás en la búsqueda de un crédito sin intermediarios y de relativamente fácil acceso, los Direct Lending pueden ser la opción para ti. Aunque será necesario que tomes en cuenta algunos detalles.
Principales ventajas del Direct Lending
A día de hoy, hay empresas de Direct Lending que tienen una actividad tan amplia y diversificada y han sabido ir ganándole cuota de mercado a las entidades financieras.
Ciertamente ofrecen muchas ventajas en relación con los bancos. Entre otras, la que destaca por encima de las demás, es la facilidad que te ofrece para acceder a un crédito directo.
Otros beneficios que te ofrecen respecto de la financiación de los bancos:
- Se adecuan muy fácilmente a la dinámica del dinero de los inversores y a las necesidades que tenga de él el prestatario.
- El proceso del otorgamiento de una financiación para cualquier empresa tiende a ser mucho más rápido y expedito.
- No te imponen contratar otros servicios paralelos que les permitan alcanzar rentabilidades mayores como sucede con los bancos.
- Se conceden préstamos en un margen bastante amplio (entre 10 y 350 millones de €).
- Pueden ser otorgados en un plazo muy corto (2 o 3 semanas)
- Los plazos de pago son igualmente más flexibles que un banco y más largos.
- Con los Direct Lending los créditos se saldan el día exacto de su vencimiento.
- Se suelen adaptar más a las necesidades de la empresa prestataria.
- Son más flexibles en relación con las garantías que exigen y con las condiciones que imponen.
- No te reclaman una calificación o récord de tus créditos previos.
- No te exigen la difusión pública de tus cuentas anuales como tampoco del uso final de los recursos.
En el caso de España, las empresas de Direct Lending han estado prosperando sistemáticamente.
Los Direct Lending en España han llegado de manera muy oportuna
Justo en un momento en que las posibilidades de conseguir financiamiento se han ido endureciendo paulatinamente. Gracias a este tipo de préstamos, algunas empresas han podido conseguir recursos que de otra manera no hubiesen podido obtener.
Con los Direct Lending muchas pymes españolas han podido obtener el apoyo financiero que necesitaban para impulsar sus proyectos.
Desventajas del Direct Lending
Veamos algunos aspectos a considerar sobre este tipo de préstamos:
- Las empresas ligadas a los préstamos directos pueden pedir formar parte de la dirección de las empresas.
- Los costes suelen estar por encima de los de la financiación bancaria tradicional.
- Tienden a reservarse para proyectos de compra, crecimiento o reestructuración de empresas.
- Se realiza mediante negociación directa entre el inversor privado y el emprendedor o empresario.
Podría decirse que los Direct Lending no llegarán a sustituir completamente a la financiación tradicional. No obstante, sí puede afirmarse que funcionan suficientemente bien y tienen una gran capacidad de mejora. Gracias a que existen como recurso de financiación alterno, las pymes obtienen recursos que los bancos no están dispuestos a aportar.
