Para algunos, las entidades financieras tradicionales no engloban las necesidades actuales de muchos clientes a la hora de una financiación. Son varias las empresas que necesitan financiación bien sea para establecerse, para inversiones o para diversificarse y las opciones bancarias no cubren todas las necesidades del cliente. Es por ello que la financiación no bancaria es una alternativa.
¿Qué es la financiación no bancaria? Son todas las financiaciones que no pertenecen a la banca tradicional. La financiación no bancaria normalmente se ofrece a través de la plataforma online siendo esta una opción muy buscada como financiación alternativa. Las entidades financieras tradicionales se han visto desplazadas por esta en los últimos años.
¿Cómo sucedió esto? Con la llegada de la crisis y por desconfianza en el mercado, los bancos, dejaron de hacer financiación. Este escenario creó el momento oportuno para que la financiación no bancaria creciera a grandes pasos y se afianzara en el mercado.
En países desarrollados como Alemania, Francia, Suecia, Reino Unido y Holanda los servicios que ofrecen estas instituciones son muy parecidos a las que proporcionan la banca tradicional. Para muchos la crisis es sinónimo de oportunidades, este fue el caso para creación de nuevas oportunidades de negocios financieros no bancarios.
Pero tenemos que tener en claro que la banca tradicional está buscando que sus viejos clientes regresen a casa y que nuevos clientes se sumen a ella ofreciendo más alternativas de financiación a las empresas.
Diferencias entre la financiación bancaria y no bancaria
Las principales diferencias entre la financiación bancaria y no bancaria son:
Origen del financiamiento: La financiación bancaria proviene de entidades financieras reguladas, como bancos, cooperativas de crédito, entre otros. La financiación no bancaria, por otro lado, puede provenir de una variedad de fuentes no reguladas, como inversores privados, crowdfunding, entre otros.
Tipo de financiamiento: La financiación bancaria generalmente implica préstamos a largo plazo, líneas de crédito, tarjetas de crédito y otros productos financieros ofrecidos por bancos. En cambio, la financiación no bancaria puede incluir préstamos de amigos o familiares, financiamiento colectivo (crowdfunding), inversores ángel, capital de riesgo y otros medios menos convencionales.
Tasas de interés y términos: Las tasas de interés de la financiación bancaria suelen ser más bajas que las de la financiación no bancaria. Además, los términos y condiciones de los préstamos bancarios suelen ser más estandarizados y están regulados por leyes y regulaciones, lo que puede proporcionar mayor protección al prestatario. Por otro lado, la financiación no bancaria puede ofrecer términos más flexibles, pero también puede conllevar tasas de interés más altas y menos regulaciones.
Requisitos y proceso de solicitud: Los requisitos para la financiación bancaria suelen ser más estrictos y exigentes, y se basan en factores como la solvencia crediticia y la capacidad de pago del solicitante. Por otro lado, la financiación no bancaria puede tener menos requisitos y un proceso de solicitud menos riguroso.
CIRBE: Con la financiación no bancaria no hay obligación en CIRBE. Sin embargo, los bancos deben informar al CIRBE de todas sus operaciones financieras.
¿Por qué elegir la financiación no bancaria?
Elegir la financiación no bancaria podría ser una gran oportunidad para alcanzar las metas empresariales que te propongas. Esto es debido a la variedad de tipos de finanzas no bancarias.
Con el crecimiento de estas alternativas financieras las mismas han mejorado y se han desarrollado ofreciendo así más opciones a la hora de la financiación a empresas. En este apartado se muestran los diferentes tipos de financiación no bancaria más resaltantes y algunas de las ventajas y desventajas que podrías presentar a la hora de elegir estas alternativas bancarias.
Entre los tipos de financiación no bancaria están:
- Por Mercado Alternativo Bursátil (MAB): Es un mercado para las pequeñas y medianas empresas, una alternativa de financiación no bancaria para pymes. Las pymes que quedan fuera de la bolsa cotizan en el Mercado Alternativo Bursátil.
- Por emisión de deudas: En esta financiación puedes optar a una emisión de tus deudas a los inversores, a cambio de eso ofreces una rentabilidad y de esa forma obtienes la financiación no bancaria.
- Por Business Angels: Los Business Angels son personas particulares interesadas en apoyar proyectos empresariales de empresas start-up, apoyan empresas innovadoras y con potencialidad. Además de brindar apoyo financiero, también comparten contactos y experiencias en el campo del emprendimiento.
- Por fondos de capital riesgo: Es una financiación no bancaria para empresas. Los inversores no se fijan en cualquier empresa, verán la potencialidad de tu empresa e invertirán en ella a cambio de una participación accionarial.
- Por Crowdfunding: Son redes de financiación colectiva dirigidas a proyectos o pymes. Estas se llevan a cabo a través de numerosas plataformas en sitios web. Pueden ser por donaciones o recompensas, y en el caso del segundo, esperan recibir a cambio una recompensa de productos o servicios ofrecidos por el cliente.
- Por Crowdquity: En este caso los inversores se unen a las empresas start-up que necesitan financiación. La financiación no bancaria por Crowdquity busca tener una participación en la empresa.
- Por Crowdlending o préstamos participativos: Se diferencia del Crowdfunding y el Crowdquity porque el Crowdlending hace la financiación en carácter de préstamo obteniendo así intereses. La empresa o particular establece una fecha de pago del préstamo previamente establecida con los inversores.
- Por incubadoras de empresas o start-up: Estas organizaciones, en su mayoría, tienen el apoyo de entes gubernamentales y empresas privadas. Como su nombre lo indica, sirven como incubadora, apoyan el crecimiento de las empresas start-up y en algunos casos le ofrecen un espacio físico para desarrollar sus actividades.
Ventajas
Como te enseñamos anteriormente, existen varios tipos de financiación no bancaria, los inversores privados han tomado protagonismo y hay mucho dinero por parte de la financiación no bancaria para la financiación de empresas.
Como ves, son varias las opciones a la hora de buscar una financiación para tu empresa y muchas las ventajas con la financiación no bancaria. Te mostraremos cuales son las ventajas que claramente son mayores a las desventajas:
- Una de las ventajas que más resalta en la financiación no bancaria es su rapidez. Es factible que en tan solo un día consigas una financiación para tu empresa.
- Operaciones online. Otra opción que resalta es que puedes conseguir tu financiación a través de plataformas online.
- Sin trámites engorrosos. Obtener una financiación resulta ser muy sencillo, y eso te ahorrará mucho tiempo, además que si tu empresa se encuentra en apuros obtendrás liquidez en un período relativamente rápido, sin tantos trámites.
- Por sus diversas alternativas, la financiación no bancaria se adapta mejor a tus necesidades.
- El importe y plazo de la financiación se establece con los inversores, eso te quitará un gran peso de encima a la hora de pagar el crédito otorgado.
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Desventajas
Entre las desventajas o posibles riesgos de la financiación no bancaria se encuentran las siguientes.
- Algunas empresas advierten que existe la posibilidad de mayor riesgo de pérdida. Están expuestas a perder una parte o totalidad del capital invertido. Esto no se aplica para todas las empresas; muchas de ellas se cercioran que el riesgo sea insignificante.
- Ya sabes que las finanzas alternativas están en auge, muchas de ellas tienen pocos años y tienen poca regulación en la supervisión regulatoria. Aunque es una posibilidad remota, debes tomar en cuenta esto porque podrías sufrir un fraude. Asegúrate de ver bien el contrato y que sean 100% transparentes.
- Al obtener una financiación no bancaria en empresas Crowd te sometes a mostrar tu proyecto abiertamente, esto podría generarte problemas con el Copyright (R, CC).
- En países en desarrollo, la financiación no bancaria no está desarrollada. En estos países son pocas fuentes alternativas de financiaron presentes.
Condiciones generales
En el momento de solicitar una financiación no bancaria debes tener claro dos cosas: qué es lo que tu empresa necesita y para qué lo necesita.
A la hora de buscar una financiación esto se aplica más en las pequeñas y medianas industrias, empresas start-up y emprendedores. Algunas condiciones generales serían:
- Debes establecer qué tipo de la financiación requieres. En el caso de necesitar una liquidez inmediata para tu empresa, bien sea pymes o empresas en crisis, para cubrir algunos gastos las empresas Crowd son las mejores opciones. Anteriormente describimos algunas de ellas como el Crowdfunding, Crowdquity y Crowdlending.
- Para poder confrontar el coste de la financiación se debe evaluar el beneficio de las inversiones, para así hacer una inversión minimizando los riesgos.
- A la hora de elegir una compañía para obtener una financiación trata de ubicar la mejor que se encuentre en tu país. Busca información en línea sobre diferentes opciones y plataformas.
- Debes asegurarte que todo esté explicito entre el inversor y la empresa. Sencillez y transparencia en lo pactado y por último, implementar un protocolo de seguridad en los cobros y pagos. Negocia con cautela los plazos, compensaciones y condiciones con tus inversores.
- Aprovecha la diversidad de opciones de una financiación no bancaria.
Solicitar Financiación no Bancaria
Para solicitar una financiación no bancaria, debes tener muy en cuenta lo comentado en el punto anterior. Es muy importante que te asesoren bien y sean flexibles a tus necesidades con tu empresa.
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