Ya hemos hablado anteriormente sobre el crowdfunding y sus tipologías, así como planes de ahorro, inversiones en deuda pública, en la bolsa… Pero en esta ocasión toca hablaros sobre cómo invertir en crowdlending y las diferentes plataformas que existen, los riesgos de este modelo de inversión y nuestra humilde opinión.
Invertir en crowdlending consiste en la financiación de particulares o empresas desde la parte de un conjunto de inversores. Es decir, una manera de pedir un préstamo, pero a través de un grupo de inversión a cambio de participaciones.
Cabe decir que no es lo mismo que el crowdfunding, del que hemos hablado en anteriores post, ya que en este son los inversores los que buscan en qué proyecto invertir, especialmente nuevos proyectos (startups). Por el contrario, este modelo se posiciona en la parte del prestamista que ofrece su capital a crowdlending de particulares o a crowdlending de empresas para financiarlos.
Para detallar un poco más sobre los préstamos crowdlending detallaremos las ventajas que tiene:
- La inversión mínima oscila entre 1 – 100 €
- Posibilidad de ser una inversión a corto plazo -> retorno en 1 o 2 años.
- Pueden darse donaciones o inversiones sociales.
- Modelo automático -> ingresos pasivos
- Rentabilidad elevada respecto a otras opciones de inversión
- Desventaja: Riesgo de impagos
Para saber cómo invertir en crowdlending, basta con tener una idea general y luego informarte de las diferentes plataformas que existen, elegir la que más te cuadre y comenzar. Esta idea general es que tú eliges qué inversión realizas (a quién prestas tu capital). Eliges el plazo, el tipo de préstamo y la rentabilidad que quieres recibir.
Pero también, puedes buscar empresas que solicitan un préstamo y que cuadre con tus condiciones. Entonces si aceptas pasas a formar parte de un grupo de inversores prestamistas. De tal forma, que periódicamente irás cobrando unos intereses por ese capital prestado. Al terminar el plazo, recuperas tu inversión inicial.
Para minimizar el riesgo de que no te paguen los intereses, puedes invertir o prestar a varias empresas en cantidades equitativas y medianamente bajas. De esta forma podemos decir que estamos ante una inversión de crowdlending medianamente garantizada.
Mejores plataformas para invertir en crowdlending
Existen múltiples plataformas crowdlending pero se aconseja elegir al menos 2 o 3 que te cuadren al estilo de inversor que llevas dentro.
- Crowdlending ejemplos de plataformas online:
En primer lugar, recomendamos la plataforma de crowdlending Mintos. Una plataforma muy grande que lleva invirtiendo en préstamos desde 2015. Son muchos los inversores que se han registrado y su ventaja es que tienen la opción de recompra, lo que te evita el riesgo principal de impago.
- Invertir en Mintos además es desde 10€ y una rentabilidad elevada hasta 9-10%.
- Tiene un sistema de auto inversión de forma que puedes generar ingresos pasivos. Además, puedes reinvertir tu beneficio en otros préstamos eligiendo el mercado como en otras plataformas crowdlending.
- Rentabilidad histórica del 12%.
- Riesgo considerable de impago o quiebra, pero controlable
En segundo lugar, recomendamos la plataforma Circulantis, empresa española que ofrece otras opciones a parte de los préstamos a particulares o a empresas.
- Rentabilidad menor.
- Opción de factoring (anticipación del cobro de facturas).
- Descuento de pagarés.
- Inversión desde 50€.
- No hay opción o garantía de una recompra.
En tercer lugar, LoanBook ocupa otra posición en este post en lo que se refiere a los préstamos crowdlending:
- Préstamos a empresas financiados por un
- Marketplace (mercado secundario) ofreciendo participaciones.
- Ofrecen grandes rentabilidades sin intermediarios ni largas esperas.
- Accesibilidad y fluidez en las operaciones.
En cuarto lugar, tenemos la plataforma de Ecrowd que reúne las siguientes características:
- Conexión de empresa e inversor rápida.
- Transparencia y sencillez.
- Rentabilidad moderada.
En quinto lugar, la plataforma Bondora tiene también muy buenas críticas de los usuarios en cuanto a:
- Su trayectoria y casos de éxitos.
- Referentes en préstamos P2P (peer to peer).
- Inversiones desde 1€ escalables.
- Rentabilidades altas con riesgos controlados.
- Sencillez de uso y adaptable al inversor.
- Se pueden hacer depósitos instantáneos.
Y, por último, más plataformas que recomendamos que barajéis pueden ser Iuvo, Iban Wallet, Brickstarter, Swaper, Peerberry, Crowdstor… Como ves, hay muchísimas y hay que hacer un análisis detallado de cada una de ellas si quieres tener tus inversiones en un lugar seguro.
En su conjunto ofrecen bonos de bienvenida al logearte (subscribirte), donde te reportará un beneficio extra al realizar tus inversiones. Pero cuidado, a veces al aceptar un bono, te obligan a estar durante un tiempo duradero moviendo ese dinero y puede salirte mal. Nadie regala nada, tenlo en cuenta.
Por otro lado, el hecho de que tenga rentabilidades altas no quiere decir que sea lo mejor para invertir.
Opinones sobre invertir en crowdlending
Muchas personas se pasan a este método para diversificar su mercado. Es decir, tienen proyectos para hacer crecer su dinero de formas diferentes. Unos de crowdfunding inmobiliario, otros de crowdlending, otros a empresas inversoras en bolsa o en proyectos de éxito, etc.
Es una forma de inversión rentable, pudiendo llegar a tantos por ciento de rentabilidades elevadas, pero conllevan riesgos. Obsérvalo con detenimiento y sobre todo haz un buen análisis para elegir tu plataforma de crowdlending. Ya que, aunque el mínimo de inversión es bajo, que es lo que más llama a un inversor no acreditado o de nivel usuario, buscando con un clic invertir en crowdlending opiniones encontramos:
- Ratings no del todo fiables, no existen apenas opiniones desfavorables. No te dejes guiar solo por las valoraciones.
- No encuentras ese trato personal entre colaboradores y gestores en una plataforma online. Esto es una realidad.
- Cerciórate de que la transparencia sea al 100%, infórmate primero antes de ver el contrato de préstamo.
- Riesgos de impagos o quiebra.
- El FOGAIN (Fondo General de Garantía de Inversiones) indemniza a los inversores en el caso de concurso de acreedores. Pero este fondo no te cubre las inversiones de tipo crowdlending.
- El FGD (Fondo de Garantía de Depósitos), que protege los ahorros del cliente en las entidades financieras tampoco te cubre si va mal la operación. De nuevo, no hay un organismo de carácter público que te proteja.
- No tiene demasiados casos de éxito o historia práctica este modelo de inversión. Es prácticamente nuevo.
- Ante una crisis económica, es difícil de pronosticar que ocurrirá con los préstamos entre particulares o a empresas.
- No ofrece ventajas fiscales a la hora de aplazar el pago de impuestos sobre el beneficio que obtengas.
- La liquidez es cero, no tienes el dinero disponible hasta que se te devuelva el préstamo. No obtienes tampoco mensualmente rentabilidades.
- Si no te dejas guiar por un profesional, puedes equivocarte desde el minuto uno al elegir la plataforma, mínimamente cogiendo una que no opere en España.
En conclusión, queremos alentarte diciendo que invertir en crowdlending es un modelo de inversión aconsejable pero que hay que hacerlo con una empresa de confianza y dar los pasos necesarios.
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