Préstamos para empresas con deudas

prestamos para empresas con deudas

En el mercado financiero y más allá de las instituciones tradicionales, existen otras entidades que suelen conceder préstamos para empresas con deudas. Estas entidades se especializan en atender negocios cuyas características de crédito no satisfacen los estándares con los que se manejan los bancos. En efecto, a día de hoy muchos préstamos de este tipo están siendo concedidos por esas otras entidades financieras comentadas también en otras ocasiones y en nuestro caso.

Si tu empresa ha sufrido el rechazo de solicitudes de financiación en el ámbito de la banca tradicional, esta clase de instituciones, son definitivamente tu alternativa. A través de ellas puedes obtener un préstamo que te ayude a solventar los problemas de financiación que te es imprescindible atender.

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¿Cómo acceder a préstamos para empresas con deudas?

Para poder aspirar a recibir un préstamo de estas entidades, tu empresa debe satisfacer dos condiciones esenciales e imprescindibles:

  • La existencia de una propiedad inmueble registrada a nombre de tu empresa. Esta pudiese ser: una residencia, un piso, un espacio comercial, una edificación industrial que se encuentre libre de hipoteca, etc.
  • Que tu solicitud alcance un mínimo determinado (en ocasiones unos 6.000 euros o más), para que sea rentable hacia los prestamistas también. Los gastos regulares de gestión no se justificarían si la cantidad es inferior a la establecida por la entidad.

Después de haber sido realizado el estudio de la solicitud y los niveles de riesgo que el préstamo implica, el prestatario deberá cumplir con las condiciones establecidas en el contrato de crédito.

  • Los intereses de cada préstamo oscilan mucho dependiendo de la financiera. El coste final del préstamo está sujeto a varios detalles: la cantidad del dinero que estés solicitando, el número de cuotas acordadas para la amortización de la deuda y la duración del crédito.
  • El contrato del préstamo se firmará ante un notario. Normalmente la empresa que te financie, será la que te indique en qué notaría firmar.
  • El prestamista puede indicarte según tu situación el número de cuotas. En todos los casos, siempre estudiarán tu situación financiera para ofrecerte un plan adaptado a tu situación, de manera que las cuotas a pagar sean asumibles por tu negocio.
  • Modo de amortización de la deuda. Tienes las dos modalidades clásicas, aunque generalmente la empresa financiera elegirá la que más se adapte a su modelo de negocio:
    • La “amortización francesa” que te permite unir en cada momento de pago la cancelación de los intereses y una cuota de la devolución del capital. Con esta modalidad, cada uno de los pagos será igual y constante, hasta la cancelación definitiva del crédito.
    • La “amortización americana” por la que el prestatario acuerda pagar su crédito mediante una cantidad regular que solo cubre los intereses del préstamo. Al término del plazo establecido, se compromete a abonar tanto los intereses generados el último año como el capital entregado en préstamo.
  • El prestamista te propondrá el tiempo de duración del préstamo tras analizar tu situación financiera. Como podrás entender, la empresa se asegurará de que el plazo y las cuotas sean asumibles para tu negocio dado que ellos son los primeros interesados en que así sea.
  • Ten presente que la cuantía máxima que se podrá reconocer como el valor de la propiedad que dejes como garantía usualmente no sobrepasa el 30%.
    • Es usual que se solicite el concurso de un avaluadora ajena a las partes, para determinar su valor actual en el mercado.
  • Es recomendable que acudas a instituciones que te aporten confianza, se preocupen por tu situación financiera y te preparen una propuesta de financiación adaptada a tus necesidades. Que su interés no esté centrado en la ejecución de la garantía sino en la satisfacción de los intereses y necesidades de cada sujeto de la negociación.
prestamos para empresas con deudas

¿Cómo gestionar un nuevo préstamo para la deuda de tu empresa?

Pudiera parecer contradictorio, pero en muchas ocasiones la manera adecuada y expedita de solventar una deuda pendiente es:

  • Contrayendo una nueva deuda.
  • Ampliando los términos del crédito que tienes pendiente.

Si tienes varias deudas en proceso de cancelación y estás en una situación complicada, puedes optar por la solicitud de un nuevo crédito y con él, cancelarlas todas de una sola vez. Así te quedarás con solo una deuda. Tener un crédito único, facilita considerablemente las múltiples gestiones que debes hacer y hace posible que organices de mejor manera la realización de tus pagos.

  • Si, por ejemplo, te encuentras pagando varios créditos al mismo tiempo y cada uno tiene condiciones y términos diferentes, esto puede convertirse en verdadero problema de administración para tu negocio.
  • Cada crédito en activo, está asociado al pago de comisiones, gastos administrativos e intereses de mora específicos y particulares a cada caso. La suma de esos gastos conjuntos, muchas veces excede los que ocasiona un único crédito, incluso si este fuese más caro.
  • Si quieres depurar tu historial crediticio frente a las entidades financieras, te ayuda más tener solo un crédito bien llevado que tener varios. Además de esto, te será mucho más fácil ordenar y llevar las cuentas de tu empresa.

¿Dónde buscar una empresa que te de un préstamo?

Si estás en la búsqueda de un préstamo para tu empresa y si lo quieres fuera del circuito bancario, tienes dos vías fundamentales para encontrarlo:

  • Puedes acudir a empresas no bancarias funcionando institucionalmente dentro del mercado financiero
  • Contactar con empresas o asociaciones particulares ajenas al mercado financiero, que hacen préstamos rápidos a través de

Respecto de la segunda de las opciones, en la red vas a encontrar muchas empresas que hacen este trabajo desde cantidades muy pequeños. Desde 50 hasta 1.000 €, sin fianzas, ni garantías. Es un proceso completamente online. Igualmente encuentras empresas que te ofrecen préstamos por cantidades mayores desde 250 € hasta 15.0000 €. Con plazos de devolución acordados contigo a tu satisfacción.

Te ofrecen sus préstamos sin fianzas ni garantías y sin papeleo por los trámites.

Otras empresas no actúan en estos términos, de entrada, te dicen que no conceden ese tipo de préstamos. Cada solicitud se estudia cuidadosamente y se emite una respuesta en un plazo máximo de 5 días hábiles (a veces en solo 3 días). Este tipo de empresas te dice que, si la operación representa riesgos, no la confirmarán. El procedimiento para hacer la solicitud es simple:

  • Contactar con la empresa y rellenar el formulario de solicitud.
  • Enviar tu DNI y los documentos de propiedad del inmueble de garantía, libre de hipotecas.
  • Te hacen su propuesta de financiación y los plazos correspondientes.
  • Posteriormente se hará un avalúo de la propiedad.
  • Al estar conformes se firma el documento por ante un notario.

Ahora ya conoces cada uno de los procedimientos legales para que puedas optar por un préstamo en el caso de que tu empresa esté endeudada. Recuerda elegir el préstamo que mejor se adapte a lo que necesitas.

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