¿Qué es un crédito comercial?

persona pidiendo un crédito comercial

Obtener financiamiento puede ser complicado sino se cuenta con un historial crediticio sólido o si no puedes pagar los intereses fijados por el mercado. Para eso existen formas de financiación alternativa para empresas, como los créditos comerciales, que lo hacen más accesible. Si quieres saber qué es un crédito comercial y cómo funciona, en Vannilo Holding te lo explicamos en detalle. 

Definición y características del crédito comercial 

El crédito comercial es una herramienta financiera que ayuda a las empresas a adquirir bienes y servicios sin necesidad de pago inmediato. Ofrece la opción de abonar en un plazo acordado, lo que facilita la gestión del flujo de caja. 

Básicamente, un crédito comercial consiste en un acuerdo entre proveedor y comprador: el comprador recibe los bienes o servicios y tiene la posibilidad de realizar el pago en una fecha posterior. 

Los créditos comerciales no requieren documentación exhaustiva ni implican costes demasiado altos. Por lo tanto, son una de las fuentes de financiación para empresas más accesibles del mercado de créditos. 

Estos créditos pueden formar parte de un plan de financiación de una empresa que busca garantizar recursos suficientes para cubrir las necesidades operativas y de inversión. 

Características principales del crédito comercial 

Para entenderlo mejor, veamos algunas características básicas del crédito comercial 

  • Interacción directa entre empresas: se establece sin intermediarios, lo que permite personalizar los términos de acuerdo con las necesidades de ambas partes. 
  • Acceso sencillo: no requiere tanta documentación o condiciones estrictas como otros tipos de financiación. 
  • Financiación a corto plazo: suele aplicarse en periodos de 30, 60 o 90 días. 
  • Flexibilidad en los términos de pago: los plazos se adaptan a las condiciones de cada mercado. 
  • Evaluación de solvencia menos exigente: permite a empresas sin historial crediticio extenso acceder a créditos. 

Ventajas del crédito comercial 

El crédito comercial, sin duda, ofrece diversas ventajas respecto de otros créditos. Este financiamiento ayuda a las empresas a gestionar sus recursos financieros y fortalecer sus relaciones comerciales: 

  • Acceso a bienes y servicios sin liquidez inmediata: facilita a las empresas la continuidad de sus operaciones, ya que permite realizar compras sin comprometer el flujo de caja o el capital circulante. 
  • Fomento de relaciones comerciales: los créditos comerciales generan vínculos sólidos entre proveedores y clientes, promoviendo confianza y lealtad en el largo plazo. 

Desventajas y riesgos del crédito comercial 

Antes de solicitar o conceder un crédito comercial es necesario saber que también conlleva algunos riesgos: 

  • Riesgo de impago: si el cliente no cumple con los plazos acordados, el proveedor podría enfrentar problemas de flujo de efectivo, lo cual puede afectar su operativa diaria y forzar la búsqueda de financiación adicional. 
  • Impacto en la relación comercial: los impagos pueden deteriorar la confianza entre proveedor y cliente, lo que puede dificultar futuras colaboraciones y afectar la continuidad de la relación. 

Tipos de crédito comercial 

Las empresas emplean diferentes tipos de créditos comerciales según sus necesidades lo requieran: 

  • Créditos a corto plazo: esta modalidad es la más común, con plazos de 30, 60 o 90 días que permiten a las empresas gestionar su liquidez sin disponer de efectivo inmediato. 
  • Letras y pagarés: son documentos que formalizan el compromiso de pago y se pueden utilizar para asegurar la recuperación de deudas. Tanto el vendedor como el comprador encuentran en estos documentos una garantía. 
  • Factoring: esta opción permite a las empresas vender sus cuentas por cobrar a una entidad financiera a cambio de liquidez inmediata, reduciendo el riesgo de impago y facilitando la gestión de cobros. 

Diferencias con otros tipos de financiación 

A diferencia de préstamos bancarios o líneas de crédito, el crédito comercial no incluye intereses explícitos. Esto lo convierte en una opción atractiva para quienes buscan preservar liquidez sin incurrir en altos costes.  Además, al tratarse de un acuerdo directo, es posible negociar condiciones más específicas en los pagos 

Casos de aplicación del crédito comercial 

El crédito comercial se utiliza en muchas industrias, facilitando transacciones y fortaleciendo relaciones entre proveedores y clientes: 

  • Clínicas y proveedores médicos: las clínicas suelen negociar créditos comerciales para adquirir equipamiento sin comprometer su liquidez. 
  • Franquicias: los franquiciadores a menudo otorgan créditos comerciales a sus franquiciados, permitiéndoles adquirir el stock necesario para iniciar sus operaciones. 
  • Cafeterías y comercios minoristas: los minoristas, como las cafeterías, pueden acordar plazos de pago para gestionar mejor sus ingresos y evitar desembolsos inmediatos. 

Consejos para la gestión de un crédito comercial 

Conceder un crédito comercial requiere de una gestión activa y políticas claras que aseguren una administración efectiva de las cuentas por cobrar. Para reducir riesgos, es recomendable: 

  • Evaluar la solvencia del cliente: determinar la capacidad de pago del cliente permite establecer límites adecuados y reducir el riesgo de impago. 
  • Definir límites de crédito: fijar un importe máximo de crédito para cada cliente contribuye a evitar problemas financieros. 
  • Establecer procedimientos para recuperar deudas: contar con estrategias de cobro definidas facilita la recuperación de deudas y minimiza los riesgos. 

Establece una política clara aprovecha las ventajas del crédito comercial 

Contar con una política clara de gestión es importante para aprovechar del todo el crédito comercial: establecer criterios de elegibilidad, límites de crédito y condiciones de pago. La gestión de impagos debe ser proactiva, con recordatorios, descuentos por pronto pago y procedimientos de cobro adaptados a cada cliente.  

Un crédito comercial es una herramienta estratégica para empresas que buscan incrementar su competitividad. Por otra parte, las empresas también pueden diversificar inversiones, combinando el crédito comercial con otras opciones de financiación. 

Establecer reglas de juego claras y optimizar tu estrategia financiera desde un principio, será fundamental para que utilices a los créditos comerciales como un recurso para el crecimiento empresarial. 

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